试论共同抵押

四川大学法学院99级 叶明


卷首

担保法律制度作为化解市场经济风险和促进市场经济发展的法律手段，横跨物权法、债权法两大领域，已经成为各国民商法上的一项非常重要的法律制度。
而在各种担保物权中，抵押权是一种较为理想的担保方式，素有“担保之王”之称。抵押物的制度源远流长，早在古罗马时代已经相当发达。进入20世纪后，尤其是在第二次世界大战后，信用关系高度发达，抵押权制度有了许多新的变化和发展。
目前我国正在加紧制定物权法，抵押作为一项重要的物权制度，在物权法中的地位不可小视。学者普遍认为《中华人民共和国担保法》第34条第2款：“抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”其实承认了共同抵押，但是其具体如何操作，《担保法》和《解释》都没有明确规定，笔者试对共同抵押问题进行探讨，期望能起到抛砖引玉的作用，不敢奢望自己的观点在新制定的物权法中有所体现。当然也希望将来的物权法对此也能够做出明确的规定，以期共同抵押制度能发挥更大的作用。


共同抵押的概念、分类及其分析

共同抵押，又称总括抵押、连带抵押、聚合抵押，是特殊抵押的一种。陈华彬教授认为是为担保同一债权而于数个标的物上设定的抵押权。1 江平教授认为是指为了同一债权的担保，而在数个不同的财产上设置的抵押。2 王利明教授认为是以数个财产抵押担保同一债权。3 举个例子，甲向乙银行贷款，用两座大楼A、B设定抵押，此时就成立共同抵押。即特定人以特定的不同的财产形成一个集合体为同一债权设定的抵押权。由上述定义可以推知共同抵押有以下特征：一是担保的是同一债权；二是抵押物为复数，如上述的A、B两幢大楼。
共同抵押是相对于单一抵押的，其划分的意义在于：当抵押物为数个不同的财产组成时，抵押权人实行抵押权，用于数个财产的相互关系必须进行妥善处理。否则，将会损害共同抵押物上其权利人的利益。4
共同抵押的标的物既然是复数，那么成立于其上的抵押权是单一抵押权还是复数的抵押权，学术上有所争论。主要是有三种观点：1.单一说。这种学说认为数个财产共同构成了同一抵押权的标的。是多物一权，乃一物一权主义的例外。持此种观点的主要是台湾学者郑玉波。台湾学者黄佑昌还认为，如果不是数个抵押物设有一个抵押权，而是个别设有抵押权时，则与一般抵押权没有任何不同，法律没有加以规定的必要。同时，如一项不动产被加以分割，其上之不动产抵押权不受影响，其结果乃一个抵押权转有两个抵押物而成立共同抵押。5 2.复数说。这种学说认为除财团抵押外，民法仍以一物一权为其基本原理，共同抵押只是指为担保“同一债权”而言，而不是说同一抵押权；同时，设定抵押权的多个标的物，也不限于一人所有。持这种观点的主要是台湾学者史尚宽、李肇伟、谢在全，日本学者大多也都持这种观点。例如，用两块地设立共同抵押，当两块地合并为一块时，也不改变共同抵押的性质。6 3.折衷说。郑玉波先生也提出了这种学说，认为上述两说均有道理，但是共同抵押的特征在于债权人得就数个抵押物卖得的价金，受债权全部或一部之清偿，也就是说任何受偿有受选择的权利。7 简而言之，就是同一抵押人就全部属于自己所有权的数个抵押物设定抵押权的，应为单一抵押权；为担保同一债权而先后以数个不同财产设定的抵押权则为复数抵押权。
笔者认为以上三种学说都各有道理，但是相比较而言，更倾向于复数说。即在共同抵押中，抵押权是有连带关系的数个抵押权。理由有两点：1.依照物权法的一物一权主义原则，一个标的物上只能设有一个物权，但是财团抵押是个例外。因为它是以债务人或第三人的各个不动产、动产及其他财产权利集合成的一个财团设定抵押。8 其前提是，设定抵押的财产权利能够集合体来视为一个整体加以登记公示。即是说，财团抵押的标的物是一个人所有。而共同抵押中，设抵财产可以不是一个人所有，可以是债务人，第三人所有，这样在这种情况下显然不能视为只有一个抵押权。2.在台湾民法中规定：一个共有的不动产分割成两个所有时，其上之抵押权不因此而受到影响。9 这好像说明抵押权不能因此而分成两个，仍为一个抵押权。在实践上，两物分开后必然要进行新的权属登记，每个物登记的抵押权仍然是原抵押权。但实际上各物之上各有一个抵押权，而不是只有一个抵押权，而不是只有一个抵押权。
综合上述两点，可知共同抵押的“共同”所指的是为“同一债权”担保，而不是指数个标的物设定“一个抵押权”。共同抵押应为复数抵押权。


共同抵押的设立

共同抵押权的设立与一般的抵押权一样，由当事人以合同形式设立。
关于抵押合同的形式，《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）第38条规定，当事人应当以书面形式订立抵押合同。其所谓的书面形式既可以是独立于债权合同而另行订立的抵押协议，包括当事人之间的就抵押设立事项的往来信函、传真等，也可以是在被担保的债权合同中约定的抵押条款。10 那么，当事人未以书面形式订立抵押合同的，其法律效力如何，学理上有着不同的意见。
笔者看来，完全否定当事人以口头形式订立的抵押合同的观点并不妥当。主要理由在于：1.《担保法》关于抵押合同的规定属于特别法规定，《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）属于一般法规定。在没有特别法规定时，应当适用一般法规定。《合同法》第36条规定：“法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立书面合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。”由此可见，在一定情况下，当事人采用口头形式订立抵押合同也是可以的。2.对于标的物属于《担保法》第42条所列财产范围的抵押权设立合同来说，由于都要进行登记，登记的内容大体上与《担保法》第39条的内容相同。虽然抵押合同是当事人申请登记的必备文件，但是在实践中仍有不少当事人未提供书面的抵押合同，登记机关根据当事人的意思表示制作笔录，由当事人双方签字、盖章，而后进行登记。此种情况下，若认定抵押合同不成立，一则和事实不符，二来与《担保法》第41条相矛盾。3.从根本上说，书面形式仅仅是合同成立的证据。有此形式，则能通过法律途径获得强制执行。而强制执行仅仅发生在抵押人不愿履行抵押合同的场合，若抵押人自愿履行抵押合同，其履行行为应当属有效，这样自然就没有强制执行适用的可能。若以当事人无书面形式的抵押合同为由而否定当事人行为有效，则未免太过于僵硬，与生活脱节太远。
关于共同抵押合同的实质要件主要有：（一）共同抵押物。能设定共同抵押的标的物不限于不动产，而且不限于债务人或同一抵押人所有的物，也不限于同一种类的物。即数个抵押物可以是由债务人提供，也可以由第三人提供，还可以是债务人和第三人共同提供。无论是动产、不动产或是不动产用益物权，只要是法律规定可以抵押的标的物均应适合设定共同抵押。并且共同抵押既可以同时设定，也可以追加设定。（二）公示。共同抵押的设定根据登记而公示。共同抵押的登记与一般抵押相比是为显示共同抵押的。所以该登记应该附上共同抵押物的目录。例如，日本在《不动产登记法》中的规定。11 （三）共同抵押的类型。分为创设式的共同抵押和转变式共同抵押两种。1.创设的共同抵押是设定抵押权之初即为共同抵押。数个标的物设定共同抵押时，如数个标的物的登记机关不同，则应办理数个登记；如管辖机关相同，则只办理一个登记。另外，如果数个标的物的所有人相同，则只订立一个合同；如不同，亦订立数个合同，并应附上共同抵押的目录。2.转变的共同抵押，指的是原本非共同抵押，但因标的物的分割而转变为共同抵押。标的物由共有而分割为分别所有，此时应在登记簿上记载，与某物成立共同抵押。标的物分割后，即转变为共同抵押，两物之上也分别成立抵押权。另外，本来是不同所有人的标的物合并为一人所有，是否成立共同抵押？两标的物合并为一人所有，抵押权人存在于原来的位置。此时原两标的物的抵押权，如果不是担保同一债权，当然不能变成共同抵押权，如果原为担保同一债权，则其共同抵押的性质不变。


共同抵押的效力

共同抵押的效力，一般来说和普通抵押并没有什么不同。但因其是以数抵押物担保同一债权，所以各抵押物就担保债权应负担的金额法律必须明文加以规定。共同抵押设立之初，关于抵押物负担的金额，可分为两种情况：按份共同抵押和连带共同抵押。按份共同抵押是已限定各个标的物负担的金额，债权人只能就各个抵押物变价价款，分别就其应当负担的数额优先受偿。而不得单就一标的物的卖价受偿其债权的全部，亦即无自由选择的权利。而连带共同抵押，是指在没有约定每个抵押物所担保的债权数额时，债权人可以任意就其中一个或者几个抵押物的变价价款优先受偿，每个抵押物担保债权的全部。12 连带共同抵押和连带债务有相似之处，即共同抵押的数个抵押物对于所担保的债权，各负全部担保责任。但是连带债务是人的连带，而连带共同抵押是物的连带，属于物权关系。负连带责任的物，不以债务人所有或者有处分权的物为限，第三人的物也可以为共同抵押的标的物。13 这种情况采取自由选择权保障主义。14 笔者以下主要讨论第二种情况。
试举一例作为讨论的基准。于甲（价值300万元）和乙（价值200万元）两物上为A的300万元债权设定共同抵押，甲物上为B的100万元债权的二顺位抵押权。
在甲乙两物被同时拍卖，即同时分配时，应采取比例分配主义，抵押权人实行共同抵押的全部标的物，同时分配其变价金，按其标的物价额负担债权的比例进行分配。上例中，相应于甲乙两物的价额A的债权额按份分开，即从甲的变价300万元中清偿180万元，从乙的变价中得到120万元的清偿，剩余的价额抵充各自后顺位抵押权人的清偿，则B可以从甲的变价中得到100万元的清偿。
同时分配的情况，共同抵押的各抵押物上各种权利间并为发生显著影响，但如果个标的物非同时变价，即出现了所谓异时分配情况，法律效果上则出现了差别，如果共同抵押的标的物其一被先行变价，根据自由选择权保障主义，则抵押权人有权就卖得的价金，受债权全部或一部的清偿。可是，如果该标的物上尚有其他后顺位的抵押权人，如果不另设制度保障则显然利益受损，同样后变价的共同抵押物因不受清偿而无形中获得利益。所以在此种异时分配的情况中，应采取优先主义。即赋予后顺位抵押权人和物上保证人以代位求偿权。在上例中，如果甲物被先行变价，则A可就其变价金受债权全部的清偿，此后B债权人可就A对于乙物享有的抵押权享有代位权；另外如果甲物所有人如为物上保证人，其亦享有对乙物抵押权的代位权。当然其代位权应以A对乙物享有的抵押权的价额为限，而不能以自己的债权额来衡量。
在异时分配的情况下，原则上采取优先主义即可。但在具体分配过程中仍有许多问题需明晰：1.一部分偿还时的代位。共同抵押人只不过是得到债权的一部分偿还时，顺序在后的抵押权人的代位是可能的。在上例中，如果乙物上还有二顺位抵押权人D的100万元债务，A先行实现乙物的变价清偿，则只能清偿债中的200万元，依法顺序在后的抵押权人的代位根据顺序在先的抵押权的消灭而产生，所以顺序在先的抵押权没有消灭期间，顺序在后的抵押权D在将来的代位只不过是得到行使抵押权的地位，D只能获得将来可期待的代位权。2.共同抵押的抛弃。共同抵押人如抛弃部分物之抵押权，如在上例中A抛弃对乙物的抵押权，则甲物后次序C对于其将来求偿权而可取得的债权及抵押权，有没有救济之道？于共同抵押权人在抵押权实行前，抛弃部分抵押物的抵押权，导致影响后次序抵押权人的求偿权时，后次序抵押权人因对抛弃抵押物上的抵押权有代位权，故共同抵押权人于抵押权实行前，抛弃该抵押权且因而导致其消灭的，后次序抵押权人于该抵押权被抛弃前可得代位之限度内，共同抵押权人无优先于后次序抵押权人的权利。3.共同抵押的混同。在前例中，如共同抵押A取得共同抵押物中乙物所有权，则抵押权并不因所有权与抵押权归与一人而消灭，而是成立一个所有人抵押。15 此时甲物的后顺位C的代位求偿权仍可能存在。4.代位人与第三取得人的关系。如另有第三人E取得共同抵押物中的甲物的所有权，B的代位权应区分考虑。如果B出现前E取得了甲物，则E取顺位在后的抵押权，所以乙物上的A的代位被承认；但如果是B出现后E取的甲物的话，应该谋求顺序在后的抵押权B的保护，则E的代位不被承认。


共同抵押权的消灭

共同抵押权的消灭和一般抵押权稍有不同，抵押权人就共同抵押财产中的一个或者数个财产的价值已完全受偿的，抵押权消灭。但当事人未约定各个抵押财产清偿顺序的，若某一抵押财产上存在后一顺位的相同登记效力的抵押权，则后一顺位的抵押权人可以就其他抵押财产在已被执行的抵押财产超过其应承担的担保数额的范围内享有抵押权。第三人代位清偿债务的，可以取得债权人的地位，抵押权不消灭。但其抵押权的实现不得害及债权人的利益。16


结语

共同抵押的作用在于，不仅仅使债权的实现有了充分的保障，而且还能分散抵押物的危险。在各标的物自然毁损、灭失或其他因素导致其价值减少时，也能确保债务的清偿，同时在市场运行中使集中多个小型不动产的债务人大规模举债的行为成了可能。17 共同抵押作用巨大相应操作较一般抵押复杂，因而法律的明确规范显得尤为必要。可是在我国现行的物权立法中，显然缺乏次方面的规定。《中华人民共和国担保法》第34条第2款规定：“抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”通过这一条可以认为我国是允许共同抵押存在的。在2000年9月通过的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》中第75条第2款规定：“同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或约定不明的，抵押权人可以就其中任一或各个财产行使抵押权。”这是关于共同抵押实现的明确规定，但相对于共同抵押实现中的诸多问题看，这一项规定显然过于单薄。我们的立法有待于添补和完善，以利共同抵押在实践中的运用。
我国目前这在加紧制定物权法，并且相继出台了两部学者建议稿。梁慧星教授的建议稿中没有突破现有立法，没有特别规定共同抵押权制度。王利明教授的建议稿中用了5个条款专门规定了共同抵押权制度。18 这5条规定基本上包含了共同抵押制度的全部，但是笔者认为有一点值得商榷，没有规定后顺位抵押权人和物上保证人的代位权，只有第429条规定了抵押人可以要求其他抵押人清偿其应承担的份额，显然是不能满足实际需要的，还需要适当的添加。
综观世界各国立法，为适应经济发展对担保制度的要求，日本已经效法英美判例法从判例中弥补民法中关于共同抵押的不足之处；我国台湾也修改了民法物权编，共同抵押制度作为一项重要的担保制度已经渐趋完善。所以笔者认为我国的物权立法应该借鉴先进经验，完善共同抵押制度，以发挥其在实践中的巨大作用。
1 陈华彬：《物权法原理》，国家行政学院出版社，1998年版，第640页；谢在全：《民法物权论》，中国政法大学出版社，1999年版，第743页。
2 江平：《民法学》，中国政法大学出版社，1999年版，第418页。
重庆市人民政府


渝府令第 128 号


《重庆市特种车辆警报器和标志灯具管理办法》已经2002年3月19日市人民政府第105次常务会议审议通过，现予发布，自2002年5月1日起施行。

市 长

二○○二年三月二十七日


重庆市特种车辆警报器和标志灯具管理办法

第一条 为了加强特种车辆警报器和标志灯具的管理，维护
正常的交通秩序，根据《中华人民共和国道路交通管理条例》、《重
庆市道路交通管理处罚条例》等法规的规定，结合重庆实际，制
定本办法。
第二条 在本市行政区域内，特种车辆警报器和标志灯具的
生产、经营、使用和管理适用本办法。
人民解放军战备勤务车辆和人民武装警察部队警车的警报器
和标志灯具依照有关规定管理。
第三条 本办法所称特种车辆是指警车、消防车、救护车和
救险车等车辆。
第四条 市公安机关是特种车辆警报器和标志灯具（以下简
称警报器和标志灯具）的主管机关。市公安交通管理部门负责组
织和实施本办法，在保障有关单位完成紧急、特殊任务的前提下，
对警报器和标志灯具实行总量控制。
市工商、税务等有关部门按照职责分工配合市公安交通管理
部门做好警报器和标志灯具的管理工作。
第五条 任何单位和个人不得擅自安装、使用警报器和标志
灯具。
第六条 生产（包括组装，下同）警报器和标志灯具的单位，
必须在取得工商营业执照后15日内，就生产的相关情况向所在
地的区县（自治县、市）公安交通管理部门备案。
生产警报器和标志灯具必须符合国家标准（GB7258—97），
并经市公安交通管理部门指定的检测单位检测合格。
第七条 经营警报器和标志灯具的单位，必须在取得工商营
业执照后15日内，就经营的相关情况向所在地的区县（自治县、
市）公安交通管理部门备案。
经营单位不得经销不符合国家标准的警报器和标志灯具。
第八条 警报器和标志灯具的生产、经营单位，不得向无合
法购买证明的单位销售警报器和标志灯具，并应对警报器和标志
灯具的生产经营情况登记备查。
第九条 特种车辆的具体范围是：
（一）警车：
1．公安机关用于侦查、警卫、治安管理、交通管理的巡逻
车、勘察车、囚车、护卫车以及其他执行特别紧急任务的车辆；
2．国家安全机关用于执行侦察和其他特殊任务的车辆；
3．监狱、劳动教养管理机关用于押解罪犯、运送劳动教养
人员的囚车或者专用车，以及追缉逃逸人员的车辆；
4．人民法院用于押解人犯的囚车、刑场指挥车和法医勘察
车；
5．人民检察院用于侦查刑事犯罪案件的现场勘察车和押解
人犯的囚车；
（二）消防车：公安消防部门和消防监督部门用于灭火的专
用车辆和现场指挥车辆；
（三）救护车：医疗救护部门和卫生防疫部门用于抢救病人
和处理紧急疫情的专用车辆；
（四）救险车：防汛、森林防火、水利、电力、矿山、城建、
交通、通讯、铁道、安全生产监督等部门用于抢修公用设施、抢
救人民生命财产的专用车辆和现场指挥车辆；
（五）其他特种车辆：中国人民银行重庆营业管理部C级
运钞车。
第十条 特种车辆须经公安机关批准后，方可安装警报器和
标志灯具。
安装警报器和标志灯具应当遵守下列规定：
（一）警车安装“双音转换调”或“紧急调频调”警报器
和红色回转式标志灯具；
（二）消防车安装“连续调频调”警报器和红色回转式标
志灯具；
（三）救护车安装“慢速双音转换调”警报器和蓝色回转
式标志灯具；
（四）救险车安装“单音断鸣调”警报器和黄色回转式标
志灯具。
第十一条 经市人民政府批准的有关部门的特定车辆，可以
安装标志灯饰和发声器，但标志灯饰的光线颜色、发声器和音响
频率不得与本办法第十条规定的相同。
对前款车辆标志灯饰和发声器的管理规定，由市公安交通管
理部门与市有关部门共同制定。
第十二条 固定式标志灯具必须安装在车辆顶部。
第十三条 安装固定式标志灯具的特种车辆，车身颜色应符
合下列规定：
（一）警车为蓝、白色相间；
（二）消防车为红色；
（三）救护车为白色加救护标志；
（四）救险车为黄色或黄、黑色相间，其车身两侧应喷“救
险”字样。
因特殊情况，车身颜色需要与前款规定不一致的，应报市公
安机关批准。
第十四条 特种车辆安装警报器和标志灯具，由车辆拥有单
位持相关证明文件向市公安交通管理部门提出申请。
市公安交通管理部门受理申请后，经审查，对符合条件的，
应在10个工作日内批准颁发《特种车辆警报器和标志灯具使用
证》；对不予批准的，应当在上述工作日内作出说明。
特种车辆拥有单位持《特种车辆警报器和标志灯具使用证》，
到公安交通管理部门指定地点安装警报器和标志灯具，经检验合
格，方准使用。
第十五条 《特种车辆警报器和标志灯具使用证》必须随车
携带备查，不得伪造、涂改、转让、转借。
第十六条 特种车辆在执行下列任务时可以使用警报器和标
志灯具：
（一）追捕在逃的违法犯罪分子；
（二）追缉交通违章、肇事逃逸人员和车辆；
（三）赶赴刑事案件、治安案件、交通事故及其他突发事件
现场和火灾、水灾现场；
（四）押解人犯或者赶赴刑场；
（五）执行警卫、警戒和治安、交通巡逻任务；
（六）抢救、运送危重病人，处理紧急疫情；
（七）抢修水利、电力、矿山、城建、交通、通讯、铁道等
公用设施，抢救人员、财产。
第十七条 特种车辆使用警报器和标志灯具时，必须遵守下
列规定：
（一）一般情况下，只使用标志灯具，根据交通情况，可以
断续使用警报器；
（二）两辆以上车辆列队行驶时，前车使用警报器，后车无
特殊情况不得再使用警报器；
（三）晚22时至凌晨6时，除特别紧急情况外，不准使用
警报器；
（四）在公安交通管理部门明令禁止鸣警报器的道路或者区
域内不得鸣警报器；
（五）实习驾驶员不得使用警报器和标志灯具。
第十八条 特种车辆使用警报器和标志灯具时，在服从交通
警察指挥和确保安全的原则下，不受行驶速度、行驶路线、行驶
方向和指挥灯信号的限制，行人和其他车辆应当避让。
第十九条 生产、经营警报器和标志灯具的单位，在本办法
规定的时间内不向相关的公安交通管理部门备案的，责令改正，
处1000元以上3000元以下的罚款。
生产、经营的警报器和标志灯具不符合国家标准的，由有关
行政主管部门按照国家相关法律、法规处理。
第二十条 违反本办法规定向无经营资格或无《特种车辆警
报器和标志灯具使用证》的单位、个人提供警报器和标志灯具的，
责令改正，处500元以上2000元以下的罚款；情节严重的，依
法取消其生产、经营资格。
第二十一条 未经批准，在车辆上安装警报器、标志灯具
的，处300元以上500元以下的罚款，并收缴警报器和标志灯具。
违反本办法规定擅自改变警报器和标志灯具安装部位，或未
经公安机关批准改变特种车辆车身颜色、标志灯饰的光线颜色、
发声器和音响频率的，责令改正，处300元的罚款。
第二十二条 不随车携带《特种车辆警报器和标志灯具使用
证》的，对驾驶员处100元以下的罚款或者给予警告。
第二十三条 违反本办法规定使用警报器或标志灯具的，对
驾驶员处300元以上500元以下的罚款或者给予警告；情节严重
的，依照《中华人民共和国道路交通管理条例》第八十条第（三）
项的规定，可以并处吊扣1个月以下驾驶证。
第二十四条 转借、转让特种车辆警报器和标志灯具的，对
双方分别处300元以上500元以下的罚款。
伪造、涂改、转让、转借本办法规定的证件的，收缴其证件，
并处300元以上500元以下的罚款。
第二十五条 依照本办法给予行政处罚的，由公安交通管理
部门作出决定。
当事人对行政机关依照本办法作出的具体行政行为不服的，
可依法申请行政复议或提起行政诉讼。
第二十六条 市公安机关和有关行政主管部门的工作人员违
反本办法有关规定的，根据情节轻重，由所在单位或者上一级主
管部门予以行政处分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十七条 本办法自2002年5月1日起施行。